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Economies du rachat de crédit

Les organismes de crédit font la publicité sur l'économie que vous pourrez enjendré en contractant un prêt de rachat de crédit. Ils se vantent de vous faire économiser près de 60% sur les mensualités par mois. Il faut savoir que c'est rare d'une part et d'autre part ceci est valable sur le court terme car au long terme vous le payez cette diminution des mensualités. Evidemment ils prennent leur marge, et donc ce type de prêt à un coût. Le plus souvent vous gagnez 30 à 40% sur vos mensualités ce qui n'est pas négligeable, mais c'est pas une raison pour choisir le premier organisme de crédit qui acceptera votre dossier. Il faut bien avoir en tête que se sont des entreprises qui doivent faire leur chiffre, et si votre situation le permet vous pouvez négocier le taux d'intérêt. La petite astuce est de faire entre 2 et 4 demandes (donc jamais donner les originaux de suite, même si l'organisme le demande avec insistance, car cela vous bloquerai pour aller à la concurrence, et c'est leur but) afin d'avoir au moins 2 réponses positives et de faire jouer la concurrence, vous pouvez dire à l'un d'entre eux : " Je signe chez vous si vous vous alignez sur tel organisme qui me propose autant..." et généralement ça marche, n'hésitez pas, rappelez vous que c'est votre portefeuille et pas le leur...

Critères de d’acceptation pour le rachat de crédit

Pour un dossier de rachat de crédit, l'organisme financier va se baser sur divers critères d'acceptation qui peuvent varier d'un organisme à un autre:

• Fiché banque de france ou pas
• Fiché FICP ou pas
• Taux d'endettement < 38% à 42% pour les locataires jusqu'à 50% pour certains organismes comme sygma banque
• Reste A Vivre dont chaque organisme délimite le minimum, mais ils ne vont pas en dessous de 150€. Les Reste A Vivre est ce qu'il vous reste après le paiement des mensualités, du loyer et de toutes autres charges.
• La situation personnel du ménage: ils ne prennent pas les ménages en instance de divorce, ou des personnes en arrêt longue maladie, ou en congé maternité ou parental.
• Il faut faire attention à la gestion de ses comptes surtout les 3 derniers mois, car certains font attention à la gestion des comptes
• Ne pas avoir de contentieux avec un organisme non résolu, et s'ils sont résolu faites en sorte que ca ne se voit pas durant l'étude de votre dossier, car c'est un critère rédibitoire.

Les étapes du regroupement de crédit

Afin de choisir le bon organisme financier pour un rachat de crédit , faire plusieurs photocopies des documents demandées afin de faire plusieurs demandes, pour avoir le plus de chances d'obtenir une réponse positive.

1. Faire une recherche sur internet, et faire une sélection des organismes financier que vous avez repérer
2. Faire une demande sur internet
3. Attendre que le commercial vous recontacte afin d'effectuer avec vous en direct une pré-étude
4. Si la réponse est positif: Préparez plusieurs documents sans lesquels l'organisme ne pourra étudier correctement votre dossier, et vous perdrez du temps, car les analystes devront vous recontactez pour que vous envoyez les documents manquants.

Les documents concernés sont:

• Copie de la carte nationale d'identité pour vous et votre conjoint ou concubin
• Copie du livret de famille si enfant(s)
• Copie des 3 dernières fiches de salaire avec celle du mois de décembre N-1
• Copie du dernier avis d'imposition
• Copie d'un justificatif de domicile (facture France Télécom, EDF..)
• Copie d'une quittance de loyer pour les locataires et l'acte notarié pour les propriétaires (si rachat de crédit avec une garantie hypothécaire sur le bien immobilier)
• Copie des justificatifs de prêts et tableaux d'amortissement
• Copie des 3 derniers mois de(s) relevé(s) de compte ( cela concerne tous les comptes en banque du ménage)
• 1 RIB

1. L'analyste étudie votre dossier et le présente à une commission de décision qui donnera la décision finale sur le dossier
2. L'organisme vous recontacte, si votre dossier est positif, vous recevrez les offres de prêt chez vous que vous devez renvoyer daté et signé avec les documents originaux, les chèques libellés aux organismes de crédit avec le montant exact que vous devez. Puis l'organisme financier vérifie l'exactitude des documents et vous verse le montant du crédit et solde les crédits, une semaine à 10 jours après, à l'aide de vos chèques.

Description du rachat de crédit

Le rachat de crédit est le moyen le mieux adapté, de nos jours, pour alléger les mensualités des crédits, et/ou d'éviter les fichages en banque de france ou les dossiers de surendettement. Il faut bien noter que faire un dossier de rachat de crédit n'est pas faire un dossier de surendettement, on s'adresse alors à un organisme financier privé. Vous pouvez vous adresser directement à un organismes financiers, ou alors vous adresser à un courtier de rachat de crédit. Durant ces 10 dernières années, le rachat de crédit s'est tellement développé que les organismes et courtiers se sont multiplié. Organismes:

• Finaref (depuis 2 ans)
• Cofidis (depuis 2 ans)
• France Crédit, la Société Générale travaillant avec le CGI (depuis 10 ans environ)
• BNP Paribas
• Sygma Banque travaillant avec les courtiers
• Cetelem

Courtiers:

• Partners finance
• Préductis
• BC Finance
• ...

Aujourd'hui, il n'y a que l'embarras du choix, c'est devenu un créneau très conccurentiel même si la demande croît chaque jour, les professionnels du métiers se voient obliger de rester actif sur le marché en faisant de la publicité, des promotions... pour attirer les clients chez eux.