L'aventure du prêt immobilier
Témoignage d'un ménage français classique avec 2 enfants pour l'achat de leur première acquisition immobilière: En voyant les avantages financiers qui sont offert par l'État, les taux d'intérêts qui n'ont jamais étaient aussi bas, nous avions décidé d'entreprendre les démarches pour une demande de prêt immobilier. Le premier endroit auquel nous avons pensé c'est bien évidemment de se rendre chez notre conseiller bancaire en espérant obtenir toute les réponses à nos questions, car nous sommes clients chez eux depuis 20 ans!!! et vu notre âge depuis toujours ou presque pour ainsi dire. Nous avons fait une simulation de crédit bâclée et qui n'avait aucun sens ... mais ne m'en rendant pas compte, je faisais toujours confiance, à la suite de quoi elle m'a demandé des documents m'assurant qu'il n'y aurait aucun soucis. Lors des rendez vous téléphonique ou en face à face, mon conseiller ne m'a jamais parlé de QUESTIONNAIRE DE SANTE ce qui est obligatoire pour toute demande, de taux d'intérêts intercalaire... et m'a assuré que le dossier avait été étudié à Paris par la commission du mercredi matin alors que le dossier avait été donné mardi soir après la fermeture. Ce qui est intolérable c'est que cette personne nous a fait perdre 1 mois!!! et nous étions très court en délais car nous étions éligible au prêt à taux 0 DOUBLE ce qui n'est plus le cas depuis le 30 juin 2010, il est multiplié par 1.5. A la suite de quoi nous nous sommes rendu au Crédit Immobilier de France qui nous a proposé un prêt à taux variable non capé après 5 ans de taux fixe ce que nous avons refusé catégoriquement car trop risqué surtout que les taux n'ont jamais été aussi bas et que nous étions incapable de calculer ce que nous couterai notre prêt immobilier en totalité. Et enfin nous avons rencontré une personne très compétente du Crédit Foncier, et dès le premier rendez-vous nous avons rempli le questionnaire de santé, ce qui pour nous a représenté un gage de sérieux, car c'était la première fois en 1 mois et demi qu'on nous en parlais. De plus, nous avons eu un très bon contact et une réciprocité avec la conseillère très efficace, car aussitôt qu'elle nous demandait un document, nous lui fournissions par fax, mail ou courrier et en 10 jours notre prêt immobilier fût accepté. La morale de cette histoire est de ne pas se limiter à sa banque ou à un seul avis car si nous avions fait ça aujourd'hui nous ne serions pas en train de signer chez le notaire pour la maison de nos rêves.
Les contrats Location avec Option d'Achat
Les contrats de LOA (Location avec Option d'Achat) sont des contrats extrêmement complexe à comprendre, contrairement à ce que l'on peut faire croire au client lors de la signature.
La première chose à faire est de bien lire votre contrat, y compris les clauses des conditions générales de vente, car elles contiennent beaucoup d'informations très utiles, notamment pour le remboursement anticipé.
Si vous souhaitez vous porter acquéreur de votre véhicule avant la date de fin de contrat, vous devez demander un décompte au service commercial, en revanche si vous êtes dans une situation délicate, et que votre dossier est au service contentieux de l'organisme de crédit concerné, il est conseillé de trouver une solution, un moyen de remettre votre compte à zéro avant de demander un décompte, car un décompte contentieux est bien bien plus lourd qu'un décompte commercial, la différence peut être énorme!!!!.
Lorsque vous signez un contrat de LOA, il faut bien retenir que vous n'êtes nullement propriétaire du véhicule en question, il appartient exclusivement à l'organisme financier, donc interdiction formelle de le vendre sans accord au préalable du propriétaire et si vous ne rétrocédez pas les fonds à l'organisme pour solder le dossier intégralement, ils pourront porter plainte pour détournement de véhicule et ça peut aller loin.
Par contre si vous ne pouvez plus assumer les mensualités, deux solutions s'offrent à vous, soit vous le restituez mais il faut savoir qu'ils vont le vendre aux enchères publiques et s'il reste un reliquat, il sera à votre charge, soit vous trouvez un acheteur (particulier, professionnels..) qui envoi l'offre d'achat à l'organisme et avec leur accord concluera la vente avec ce dernier.
Si vous ne souhaitez vous porter acquéreur du véhicule, il est important de vous manifester auprès de votre organisme au moinsUN mois avant la date de fin de contrat, sinon ils risquent de prélever sur votre compte le montant de la Valeur de Rachat, et ce n'est pas négligeable, car elle peut atteindre des sommets (varie en fonction du contrat signé).